Autoversicherung

Die Kfz Versicherung

Wer ein Fahrzeug bei der Zulassungsstelle anmelden und im Straßenverkehr zulassen möchte, der muss es versichern. Die Kfz Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben – für alle motorisierten Fahrzeuge. Hinter dem Begriff Autoversicherung steht jedoch nicht nur die Kfz Haftpflichtversicherung, sondern auch die Kaskoversicherungen. Letztere werden ein Teilkasko- und Vollkaskoversicherung unterteilt. Darüber hinaus wird nebst der eigentlichen Autoversicherung von den Versicherern noch weitere Zusatzversicherungen angeboten: Wie der Autoschutzbrief, die Mallorca Police, die Unfallinsassenversicherung oder die Verkehrsrechtsschutzversicherung.

Für die Berechnung der Autoversicherung sind mehrere Informationen notwendig. Nebst dem Fahrzeug selbst ist die Einstufung in die jeweilige Schadenfreiheitsklasse ausschlaggebend für die Höhe der Versicherungsprämie. Auch die jährliche Kilometerleistung, die nächtliche Abstellplatz, Fahrer unter 25 und zahlreiche weitere Faktoren nehmen Einfluss auf die Höhe der Beiträge.

Die Beiträge und Leistungen für Autoversicherung kann der Fahrzeughalter am Besten mit einem Versicherungsvergleich berechnen. Mit einmaliger Dateneingabe lassen sich zahlreiche Angebote online und in nur wenigen Minuten miteinander vergleichen. Dabei findet sich im Vergleichsrechner nicht nur die Angebote der großen Versicherungskonzerne, sondern auch der Direktversicherer. Wobei es sich bei den Direktversicherern oftmals um Vertriebsgesellschaften der Versicherungskonzerne handelt, die sich auf das Verkaufen der Autoversicherung im Internet spezialisiert haben. Diese Angebote sind in aller Regel günstiger als die des Mutterkonzerns. Dabei sind in der Regel keine Einbußen bei den Leistungen zu verzeichnen. Wer sich für einen Direktversicherer entscheidet, der verzichtet jedoch auf einen persönlichen Ansprechpartner und eine Beratung. Die Kommunikation mit dem Direktversicherer findet primär per Email und telefonisch statt. Wer sich daran nicht stört, der kann mit einer Direktversicherung bei der Autoversicherung viel Geld sparen.

Die drei Kernversicherungen bei der Autoversicherung sind die Kfz Haftpflichtversicherung, die Teilkaskoversicherung und die Vollkaskoversicherung. Die Kfz Haftpflichtversicherung ist die Basis und auch gesetzlich vorgeschrieben. Sie deckt die Schäden des Unfallgegners ab, bei einem selbst verursachten Unfall. Darauf aufbauend gibt es die Teilkaskoversicherung. Sie deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab, die durch äußere Einflüsse zustande gekommen sind. Beispiele hierfür ist der Hagelschaden oder auch der Steinschlag in der Windschutzscheibe. Die Teilkaskoversicherung wird in der Regel für ältere Fahrzeuge abgeschlossen. Die Vollkaskoversicherung deckt ebenfalls Schäden am eigenen Fahrzeug ab – Schäden, die durch einen selbst verursachten Unfall entstanden sind. Die Vollkaskoversicherung ist sinnvoll, wenn das Fahrzeug neuwertig und/oder hochpreisig ist. Gerade hier gibt es einige Unterschiede bei den zahlreichen Anbietern für Autoversicherung zu verzeichnen. So haben viele beispielsweise eine Neupreisentschädigung bereits standardmäßig in ihrem Vertragswerk integriert.

Wer bei der Autoversicherung sparen möchte, der hat verschiedene Möglichkeiten um die Beiträge zu senken. Zum einen ist dies durch die Erhöhung des Selbstbehalts bei der Teilkasko- und Vollkaskoversicherung möglich. Eine weitere Möglichkeit ist die Werkstattbindung, die viele Versicherer anbieten. In einem Schadensfall hat man hier keine freie Werkstattwahl, sondern muss sein Fahrzeug in einer von der Versicherung vorgegebenen Werkstatt reparieren lassen.

Die Autoversicherung zu vergleichen, dies ist am besten mit einem online Vergleichsrechner möglich. Nicht nur bei einem Fahrzeugwechsel und –kauf ist dies sinnvoll, sondern auch wenn bei einer bestehenden Autoversicherung das Recht auf Kündigung besteht. Der Gesetzgeber schreibt eine Kündigungsfrist zum 30.11. vor. Eine Möglichkeit, die bestehenden Verträge für Autoversicherung auf den Prüfstand zu stellen. Einfach den Fahrzeugschein (oder –brief) sowie den Versicherungsschein zur Hand nehmen mit dem Vergleichsrechner für Autoversicherung die Angebote auf dem Markt vergleichen.

Nicht nur bei einer Beitragserhöhung hat der Versicherte die Möglichkeit, den bestehenden Vertrag zu kündigen und sich für einen günstigeren Anbieter zu entscheiden. Bei einem Schadensfall hat der Versicherte ebenfalls diese Möglichkeit – unabhängig davon, ob die Kosten vom Versicherer ganz übernommen wurden oder nicht. Die meisten Versicherten nutzen das jährliche ordentliche Kündigungsrecht bis zum 30.11., um den Vertrag für Kfz Versicherung auf den Prüfstand zu stellen, einem Vergleich zu unterziehen und ggf. ab dem neuen Jahr bei einem anderen Versicherer einen Vertrag abzuschließen. Dieses jährliche Kündigungsrecht ist gesetzlich vorgeschrieben. Für Fahrzeuge, die ein Saisonkennzeichen haben, gibt es ebenfalls dieses jährliche Kündigungsrecht, jedoch zu einem entsprechend anderen Zeitpunkt. Diesen kann der Versicherte seinem Versicherungsvertrag unternehmen. Egal ob Wohnmobil, Motorrad oder Cabrio: Der Vergleich für Kfz Versicherung dauert nicht lange, und eine Ersparnis ist oftmals möglich.

Hat man fest gestellt, dass ein Anbieter für Kfz Versicherung nicht unerheblich günstiger ist als die aktuelle Kfz Versicherung, so möchte der Versicherte den Anbieter vielleicht dennoch nicht gleich wechseln. Denn oft sind mehrere verschiedene Versicherungen bei einem Versicherungsmakler / Versicherungskonzern abgeschlossen. Von der privaten Haftpflichtversicherung, über die Hausrat- und Rechtsschutzversicherung bis hin zur Kfz Versicherung für mehrere Fahrzeuge, ggf. auch Motorräder oder Anhänger… Die Versicherer bieten oftmals einen sogenannten Familienrabatt an, nicht zuletzt um ihre Kunden zu binden und um den Eindruck zu vermitteln, dass es finanzielle Vorzüge hat, wenn man all seine Versicherungen bei seinem Versicherungsmakler abschließt.

Dies zu tun kann tatsächlich Vorteile haben, gerade auch wenn es um die Schadensabwicklung geht. Auch ist die Beratung oft ein wichtiger Bestandteil. Berät ein Versicherungsmakler seine Kunden schlecht, möchte er ihnen unnötige Versicherungen „aufschwatzen“, so ruiniert er seinen guten Ruf. Auch der Punkt Kulanz ist nicht zu vernachlässigen. Hier gibt es bei den Direktversicherern kaum einen Spielraum. So sollte der erste Schritt sein, den Versicherungsmakler seines Vertrauen mit dem günstigeren Preis für Kfz Versicherung von einem anderen Anbieter zu konfrontieren. Nicht selten tut sich plötzlich eine Möglichkeit auf, wie man seine jetzige Kfz Versicherung beibehalten kann, und sich die Beiträge für diese reduzieren lassen. Ist dies nicht möglich, so kann man sich immer noch dafür entscheiden, zu einem anderen Anbieter für Kfz Versicherung zu wechseln und sich alternative Angebote einzuholen.